个人理财有哪些方式
今年究竟应该注意哪些理财品种呢?这个问题可谓仁者见仁,智者见智。我们在此以评级的方式,分析一下目前市场上热门的投资品种,希望对投资者在新一年的日常理财有所帮助。
货币市场基金★★★★★
之所以如此大力地推荐货币市场基金,是因为货币市场基金收益率开始有所回升,从近期的7日收益折算的年收益率来看,大部分货币市场基金的年收益率都超过了2%,加上其收益不用缴纳利息税以及流通性好,今年的表现肯定会更好。目前一些货币市场基金已经可以用来支付房贷,相信这种支付功能将在2006年得到进一步的扩展。
由于目前市场货币市场基金数量较多,加上货币市场基金收益率与央行票据收益率相比具有一定的滞后性,因此仅从当前的收益率去判断今后的收益率是不稳妥的。与此同时,货币市场基金的收益率差距也在逐渐拉大,收益率之间的差距可能会达到50%至100%。投资者在选择时应注意货币市场基金历史收益率的稳定性、流动性及方便性。值得注意的是,目前货币市场基金日常披露的业绩数据主要有7日年化收益率和每万份收益,投资者真正要关心的应是每万份基金单位收益,它所反映的是投资者每天可获得的真实收益。这个指标越高,投资人可获得的真实收益就越高,而7日年化收益率与投资者的真正收益仍存在着一定的距离。
类货币市场基金★★★★☆
所谓"类货币市场基金"是指那些收益以及流动性与货币市场基金相似的理财产品,从目前的市场品种来看,包括了一些银行推出的"7天理财产品"、信托公司推出的人民币理财信托产品以及短期国债等。
与货币市场基金相比,这些类货币市场基金的收益性比较固定,即使不固定,像人民币理财信托产品,其收益率也大大高于货币市场基金,这无疑成了投资者选择的重要依据。但我们也应该看到,这些类货币市场基金流动性一般都比较差,这就需要投资者在选择之前进行一定的斟酌,看看自己近期对于流动现金的需求程度。
黄金投资★★★☆☆
黄金价格的强劲上扬使一部分投资者去年赚得盆满钵满,即使是对于黄金投资毫无经验的投资者,只要是在去年年中购买,年收益率也可达到20%。虽然目前国际金价在高位出现了震荡,但绝大部分市场人士表示,2006年国际金价仍将保持在上升通道中,攀升到每盎司600美元甚至更高都是很正常的。投资者如果将一部分现金转化为黄金将是一个不错的选择,不仅能保值而且能增值。
正因为国际金价去年出现了大幅上涨,使得国际炒家开始越来越关注这一投资品种。从油价以及铜价的走势上可以预见,金价的走势一定会变得更加扑朔迷离,即使保持上涨态势,其中也会有所波动。对于投资者来说,如果想模仿去年的操作思路,短期内就想获得高收益是不太现实的。目前,一些银行已经推出了美元炒金的业务,在人民币仍存在升值预期的趋势下,用美元投资黄金不仅可以分享金价上涨的收益,也不失为一个外币保值增值的工具。
外汇理财产品★★★☆☆
央行去年年底再次上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。值得注意的是,由于两年期外汇存款利率是放开的,各大银行之间的差距已经非常明显,像四大行上海分行的两年期美元存款的利率基本上都为3.25%,而上海银行为3.9%。银行储蓄利率都有这么大的差别,更不用说其他理财品种了。由于美联储的加息节奏并没有停下来,因此美元收益的进一步上扬是可期的。
最近,有关美元理财产品的投诉越来越多,其中主要针对的是挂钩型的外汇理财产品。目前,外汇理财市场的品种可谓纷繁复杂,而收益率更是令人看不懂。一些外资银行推出的理财产品年收益率号称达到7%左右,但事实上,投资者最后能拿到的收益率只有1%至2%,这无疑大大增加了投资者的机会成本。因此,投资者对于产品的选择和辨识无疑将成为外汇理财收益的关键。
人民币理财产品★★★
2005年,银监会颁布的两部理财新规将银行理财产品的准入门槛大幅提高,同时也保证了理财产品的收益率,这无疑使人民币理财产品的收益更加有了保证。但我们也应看到,2005年年底推出的一些人民币理财产品收益率只有2.15％左右。因此,在2006年不应盲目购买人民币理财产品,以免错失投资其他理财产品的机会。
艺术品投资★★☆
没有一个投资品种像艺术品能够在2005年引起这么大的影响。今年艺术品投资的机会依然很大,正如《福布斯》杂志在最新一期中推出的拍卖市场年终盘点所说的那样,艺术品是一项独特的固定资产,拥有者可以为之制订多变的增值战略,即使你只是一位普通的买家,短期内也不会有什么担忧。
任何被过度炒作的投资品种,其价值都会回归,艺术品也不例外。在2005年秋季的艺术品拍卖市场上,中国书画的走势已经最能说明问题了。同时,目前艺术品拍卖市场上赝品的问题也告诫投资者多看少买。稳健投资无疑是今年艺术品投资的最好策略。
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