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小两口花钱如何积蓄各自的小金库

定额上缴、分账管理、责任承包和妻子管家已成为新婚夫妻处理“私有财产”的四种模式

不少夫妻，尤其还没有孩子的小两口来说，如何处理两人的“私有财产”，常常是一件很伤脑筋的事情。

过去人们普遍收入低，夫妻俩发了工资就得赶紧把钱“凑一块”，以应付家庭必要的开支。现在收入高了，家庭开支部分只占收入的一小部分，这个时候，夫妻俩就有了满足个性需求的可能。

事实上，本报记者调查发现，目前在重庆的许多新婚家庭中，新的“AA制”理财模式正在颠覆传统的“大锅饭”模式。以下是四个还没有小孩的家庭的每月财务状况和理财模式。

模式一定额上缴

丈夫，29岁，企业白领，月收入4000元，另外有一些金额不等的额外收入,妻子，27岁，公务员，月收入2000元。家庭储蓄共5万元。这对夫妻每月的理财方式为：

丈夫先固定拿出2500元交给妻子，作为家庭公用金：1.满足家庭主要开支。伙食费1000元、物管费150元、水电气费以及座机电话费300元、赡养老人平均250元，共计开支1700元；2.每月固定存款800元，作为家庭积蓄。

此外，夫妻俩的收入自行管理：

丈夫个人消费：午餐300元、车费300元、手机费150元、零用开支250元，总共约1000元。另外，由于他每月收入有浮动，所以每月自行支配的现金至少在500元以上。这部分节余主要是添置喜爱的数码产品、手机等。有时候也存一部分在自己的“小金库”里。

妻子：午餐免费，车费200元、手机费50元、服装、化妆品350元、零用开支200元，总共约800元；节约现金1200元存入自己账户。

模式二分账管理

丈夫,IT从业人员，月收入2000元左右；妻子，某软件公司市场部经理，月收入约3000元。这对夫妻每月的理财方式为：

结婚后夫妻俩办了三张银行卡，一张用于买菜吃饭的生活费，一张用于买衣服，一张用于额外支出。每月每人各拿出1000块钱，分别存入这三张卡里。剩下的钱则互不干涉。

夫妻俩认为：这种分账管理模式，好处在于两个人都有各自的生活空间，留有余地，毕竟两口子在一起生活，有点距离感还是好的。最重要的是可以鼓励双方努力增加额外收入。

模式三责任承包

丈夫，公司职员，平均月收入4000元；妻子，机关公务员，平均月收入3500元。

妻子称，丈夫结婚前是单位上出了名的月光族，结婚后，如何管住丈夫的钱袋子，确实让她左右为难———让他把所有的工资如数上交，会让他在朋友面前很难堪；不上交，又怕他花个精光。最后决定采用分账管理、各负其责的方式来管理家庭收入。

为了让丈夫知道油盐柴米贵，妻子让丈夫负责家庭开支：主要包括物管费，水、电、气以及食品支出，大约为1200元左右；妻子负责每个月1000元的房屋按揭款。

如果家里有大宗的支出，如买房、家电等，则由丈夫出55%%，妻子出45%%，其他开支则两人互不干涉。两人为此还定了书面合同。

“这一招还真管用！”妻子称，自从分账管理后，丈夫像变了一个人。以前请客老爱上酒楼，“而分账管理后，老公则利用周末在家请朋友”。他的理由是，一份尖椒土豆，酒楼要卖8元，而在家里的成本只要2元……

这样几年来，两人全款买下了一套总价12万多的集资房，并按揭了一套150平方米的商品房。两人计划在明年要小孩，有小孩后在工资收入管理方面，两人还是希望采用“各负其责，分账管理”，只是在支出方面要多加入一项小孩的支出。

模式四老婆管家

丈夫，30岁，月收入3000元左右；妻子，29岁，月收入3500元左右。

丈夫每月工资全部上交，妻子每月会发1000元的零用钱给他，作为每月在外吃中午饭、交通费、手机话费等，如果他有正当理由的额外支出，可以另行补贴，1000元如果有节余的话归他自己，如果超支，可以向妻子预支，并在下月的零用钱中扣除。

家庭开销：在亲戚家吃饭搭伙食，每月固定上交伙食费300元，房租费350元，此外水、电、气、网费及电话费共300元左右，妻子个人日常开销（包括交通、话费、在外吃饭等）300元左右。此外，每月要承担2000元的房屋贷款，暂时不打算要小孩。

剩余的2250元，每月要留出1250元的活动资金，以作平时买衣服、买书、在外请客吃饭之用，其余1000元则办了一个1年的零存整取，作为年底春节期间的消费基金。

适当存点私房钱也很有用

对于上面四个家庭的管账、理财模式，理财师王萍认为：夫妻间处理各自的“私有财产”，应该参照双方的感情、年龄，以及对金钱的态度，制定出一套行之有效的财务制度。而适当的共享资源，更能给小家庭带来更高收益和额外的幸福感。

她说：“有时无伤大雅的私房钱也很有用。比如你想在妻子生日时给她一份意外惊喜；或者你不想为了自己昂贵的新潮发型而感到愧疚，私房钱都可解决问题。”